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悦博体育19 原创线下理财 控制不住的风险难以挽回的损失

发布于: 2020-01-11 17:08:27

悦博体育19 原创线下理财 控制不住的风险难以挽回的损失

悦博体育19,——小司小课堂主题分享第二期

在过去十几年里,咱们国家金融服务蓬勃发展,但是相对于活跃的市场来说,金融服务供给能力仍非常不足,大量市场的需求得不到满足。我们常说一个例子:美国3亿人口,拥有7000多家银行,中国有14亿人口,只有300多家银行,所以中国的很多问题不是出在方向上,而是金融服务资源不足。

银行等传统金融机构也是趋利的,由于金融服务资源相对不足,所以在面对同样一个大企业和一个小企业,一个长周期的按揭房贷和一个短期的房产抵押贷时,它们会倾向于大规模、长周期的企业,因为同样做一个项目,付出的人力、物力差不多,但却能获得更持久更多的收益。那其他借款需求能不能消除呢?当然不能。那怎么来满足呢?银行等传统金融没有足够的资源去全部覆盖这个需求,就衍生出了民间借贷。这是线下理财发展的根本原因。所以民间借贷的发展是有其必然性,与合理性的。

民间借贷或者线下理财的起点就是亲戚朋友之间的互相借款。我初中时有亲戚想开厂做生意,那时候金融服务比现在差远了,肯定是借不到的,于是就找亲戚朋友,你凑八千他凑一万,这个事就干起来了。大家的需求不断增加,并且通过民间借贷这种方式不断的被满足,于是就有专业的人做资金的撮合业务,一端来收集资金,一端来放贷,这就是线下理财或者民间借贷的雏形。

随着这十年来中国经济的持续发展,资金的需求尤其是小微企业主、个人的资金需求越来越多,在银行那里得不到满足以后就大量的转到了民间借贷,咱们国家的民间借贷就火爆的发展起来。

一手拿钱一手放贷被很多人视为挣钱的好买卖,但是民间放贷在发展中逐渐变味了。线下理财不断出现问题,这么多年来国家不是不想管,而是因为非常难管。

第一,线下理财是从民间自发开始的,是游击队的形式,打一枪换个地方,很难去发现挖出每一个线下理财公司或者个人。

第二,线下理财是极其不透明的,非常难以统计。比如最简单的撮合成交量这个事,互联网理财平台把撮合成交金额放到网站上,一目了然就能看到这些金额。对于线下理财由于它的不透明性,我们只能估算一个城市的成交量。

正是线下理财的自发性和这种不透明性,造成了线下理财很难被监管,不出现问题就很难查到、发现。

自发、不透明、难监管,最直接的影响是一旦在线下理财踩了雷,这个钱很难追回来。

首先,线下理财往往是一个大的资金池,资金池控制方能够很方便的划拨资金,资金是不会趴在账上等着我们去追回或者去监管的。往往资金投到平台,要么是投到了项目里,要么很快被转移掉,可能是分赃了,可能是挥霍了,也可能是转移到国外去了。资金一旦发生转移,想再查到、追回就很难了。说到e租宝,它爆雷的导火索,就是查到了有大额不明资金非法转移出境。发现问题,回过头再去查的时候,会发现资金大部分已经不在账上了。

其次,即使追回来部分钱,也不容易被退回。比如说平台有100亿资金受了损失,追回了10亿,这个钱是不是很容易被退回呢?依然很难。大家可能说,100亿追回10亿,那就按大家受损失的10%退回来不就完了么?实际上执法部门在操作的时候是反向的,没有这么容易,怎么确认每个用户投了多少钱,这个取证是非常困难的,用户可能想,这有什么难的,我在这投了10万100万,合同上白纸黑字写着呢,有什么困难的,你就按照这个退给我就完了。执法机关在执行的时候是没有这么简单的。

线下理财往往是有一个地推人员跟你聊,聊完了之后签合同,然后给你张银行卡,把钱转到银行卡里投资就结束了,所有的投资人的信息会不会全部的整理归集、整理归集的时候会不会出现遗漏错误?退回的时候,会不会有的人投了十万,却说成投了一百万,或者本来没有投资,现在听说要退钱了去造个假?

这个事我与一些执法部门朋友详细的交流过,他们说在退回的时候,这些取证的环节是非常困难的,往往这样的平台涉及到的用户数量极其多,记录特别繁琐、非常复杂,而且没有第三方的证据保全(我在前面的文章中,向大家展示过第三方托管对于资金的记录,连咱们每一次奖励金的支出,都有唯一的一笔记录,而且这个记录是有第三方留存的),问题出现遗漏,出现纰漏的可能性是非常大的,这还不包括这些企业出问题之前,人为的一些破坏销毁等等。

通过以上两点分析,我们可以看出,这类平台一旦出了问题,钱很难被追回,即使被追回来了也很难退到我们手里。

那是不是说这么难就不追了呢?肯定不能。如果出现这样的问题,还是要积极的采取行动,争取尽最大的可能,想办法把钱追回来。要注意两点内容:第一点就是注意收集证据。把能收集到的证据尽可能多的保存下来。比如说签的合同,打款的凭证,如果是网银转账,网银转账的截图记录,甚至包括跟那些业务员的短信、微信之类的,能想到的可能在投资理财过程中发生的这些记录都留下来,最后取证的时候能提供证据说明这笔钱是我投的。

第二点,e租宝事件之后,公安系统开发了一个线上的非法集资案件投资人信息登记平台,这个平台已经可以登记e租宝、登记泛亚了,遭受这两起损失的朋友可以去进行登记、寻求帮助。

在规范和整治的过程中,不法平台爆雷现象还会发生,大家要尽可能的去避免踩中地雷,但万一不幸中了,要通过更多的手段来收集证据、报案,配合公安机关,把这些钱尽可能的追讨回来。

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